O que é o FGI e como ele facilita o acesso ao crédito?
FGI (Fundo de Garantia de Operações): como funciona como garantia complementar, percentual garantido de ate 80%, custo da garantia, SGC e bancos parceiros.
O FGI (Fundo de Garantia de Operações) resolve um dos maiores problemas de pequenas empresas: a falta de garantias reais para acessar crédito. O fundo garante ate 80% do valor da operação para o banco, reduzindo o risco da instituição financeira e viabilizando o emprestimo. A empresa paga uma taxa de garantia (geralmente entre 0,5% e 1,5% ao ano sobre o saldo devedor), mas consegue crédito que de outra forma seria negado ou custeado a taxas muito maiores.
O que é o FGI
O FGI (Fundo de Garantia de Operações) e um fundo privado gerido pelo BNDES criado para facilitar o acesso ao crédito de micro, pequenas e médias empresas que não tem garantias reais suficientes para oferecer aos bancos. Sem garantia, o banco não empresta — ou empresta a taxas proibitivas. Com o FGI cobrindo parte do risco, a operação se viabiliza.
Como o FGI funciona
- O empresário solicita crédito ao banco parceiro.
- O banco analisa e identifica que a empresa não tem garantias reais suficientes (imóveis, equipamentos, titulos).
- O banco solicita a cobertura do FGI para a operação.
- O FGI avalia e, se aprovado, assume de ate 80% do risco da operação — ou seja, se a empresa não pagar, o FGI ressarce o banco em ate 80% do saldo devedor.
- O banco fica mais confortavel e aprova o crédito.
O percentual garantido varia de 50% a 80% dependendo do porte da empresa e do tipo de operação. Empresas menores (micro e pequenas) costumam receber percentuais maiores de garantia.
O custo da garantia FGI
A empresa paga uma taxa de garantia, cobrada pelo banco junto com os juros da operação. Tipicamente entre 0,5% e 1,5% ao ano sobre o saldo devedor — muito menor do que o aumento de taxa que seria cobrado sem garantia.
O custo vale a pena: sem FGI o banco pode cobrar 5% a mais na taxa; com FGI o acrescimo e de 1% ou menos.
Quem pode acessar o FGI
- Micro, pequenas e médias empresas com faturamento anual de ate R$ 300 milhoes.
- Empreendedores individuais, MEIs e startups.
- Pessoas fisicas em alguns casos (crédito imobiliario e estudantil).
- Sem restrições de segmento — industria, comercio e serviços podem usar.
O FGI e o PRONAMPE
O PRONAMPE usa o FGI como mecanismo de garantia padrão. Sem o FGI, o PRONAMPE não existiria no formato atual — são produtos complementares. O FGI também e usado em outras linhas do BNDES, linhas dos bancos públicos e algumas linhas de bancos privados.
SGC — Sistema de Garantia de Crédito
Além do FGI (gerido pelo BNDES), existem outras entidades de garantia no sistema brasileiro:
- Garantidora de Crédito (municipal ou estadual)
- Fundo Garantidor para Investimentos (FGI-BNDES)
- FAMPE do SEBRAE (para micro e pequenas, via Simples Nacional)
- Sociedades de Garantia de Crédito (SGCs) regionais
Bancos parceiros que operam o FGI
Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itau, Santander, Sicoob, Sicredi, BNB e dezenas de bancos regionais.
Acesso pelo banco de relacionamento — o empresário não precisa contratar o FGI separadamente. O banco faz o pedido ao FGI dentro do processo de análise de crédito.
Limitações do FGI
O FGI não é ilimitado. Os recursos do fundo são capitalizados pelo BNDES e pelo governo federal. Em momentos de alta demanda (como durante o PRONAMPE pandemia), o FGI pode atingir seu limite de exposição e pausar novas garantias. Também não cobre toda e qualquer operação — ha limites por empresa e por banco.
As informações deste conteúdo têm caráter educativo e não constituem consultoria jurídica ou fiscal individualizada. Consulte um profissional habilitado para análise do seu caso específico.
Perguntas frequentes — O que é o FGI e como ele facilita o acesso ao crédito?
O que é o FGI e para que serve?+
O FGI (Fundo de Garantia de Operações) e um fundo privado gerido pelo BNDES que assume parte do risco de emprestimos para pequenas e médias empresas que não tem garantias reais suficientes. Com o FGI cobrindo ate 80% do risco, o banco fica mais disposto a emprestar — viabilizando operações que seriam negadas ou custeadas a taxas muito maiores.
Qual o percentual máximo de cobertura do FGI?+
Ate 80% do valor da operação para micro e pequenas empresas. Empresas médias costumam ter cobertura entre 50% e 70%. Isso significa que se a empresa não pagar, o FGI ressarce o banco em ate 80% do saldo devedor — reduzindo drasticamente o risco para a instituição financeira e viabilizando o crédito.
Quanto custa usar o FGI?+
A taxa de garantia do FGI e tipicamente entre 0,5% e 1,5% ao ano sobre o saldo devedor, cobrada pelo banco junto com os juros da operação. O custo e pequeno em relação ao benefício: sem FGI o banco pode cobrar 3% a 5% a mais na taxa de juros. A garantia do FGI mais que compensa seu custo.
Como o FAMPE do SEBRAE difere do FGI?+
O FAMPE (Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas) e gerido pelo SEBRAE e voltado especificamente para micro e pequenas empresas do Simples Nacional. Funciona como garantia complementar em operações de crédito. O FGI e gerido pelo BNDES e tem abrangência mais ampla (ate R$ 300 milhoes de faturamento). Ambos podem ser usados complementarmente em algumas operações.
O empresário contrata o FGI diretamente?+
Não. O FGI e contratado pelo banco dentro do processo de análise de crédito. O empresário solicita crédito ao banco parceiro, o banco avalia a necessidade de garantia e solicita a cobertura do FGI se necessário. O empresário não precisa ir ao BNDES ou ao FGI diretamente — o banco e o intermediário de toda a operação.
Dica pro quiz
O FGI não e um emprestimo — e uma ponte. Ele transforma um 'não' do banco em 'sim', sem que você precise ter imóvel ou equipamento para dar como garantia.
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